住宅ローン残債がネックになり、マイホームを買い替えるタイミングを逃し続けている方は多いかもしれません。
そもそもマイホームを買い替えるメリットには何があり、住宅ローン残債がある場合はどのように扱えばスムーズな買い替えを実現できるのでしょうか。
今回は年収別に見た借入可能額の目安にも触れながらご紹介します。
マイホームを買い替えるタイミングでローンが残っている場合はどうするのか
マイホームの買い替えは「家族が増えたとき」「転勤が決まったとき」「資産価値が落ちる前」といったタイミングで実施すると良いでしょう。
マイホームの買い替えを意識した際、最初におこなうべきなのは資金計画です。
まずは住宅ローンの残債を確認して、完済の目途が立つのか、新しく住宅ローンを組めるのかなどを考えます。
住宅ローン残債を一括返済できない場合は、現在の残債を他の住宅ローンに新しく組み込む「買い替えローン」を利用しましょう。
買い替えの方法は、新居を買ってから今の家を売る「売却先行」、もしくは今の家を売った後に新居を購入する「購入先行」のいずれかです。
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マイホームを買い替えるメリット
マイホームを買い替えるメリットは、今のライフスタイルに合った生活がしやすくなることです。
結婚や出産で家族が増えた場合は最適の間取りに住み替えられるほか、介護が必要な家族と同居する場合はバリアフリー環境が整った住宅に住み替えられます。
通常は住宅ローンを完済するまで抵当権を外せず、不動産売却をおこなえません。
しかし買い替えの際に利用できる「買い替えローン」であれば、完済しきれなかった住宅ローンと新居の住宅ローンを合わせつつ住み替えが可能になることもメリットです。
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マイホームの買い替えに使える資金の借入可能額は年収により異なる
「買い替えローン」などの借入可能額は年収によって異なり、購入できる新しいマイホームの金額は制限されます。
年収300万円の場合は約2,000万円、年収400万円で約2,600万円、年収500万円で約3,300万円が借入可能額の目安です。
計算方法は「年間返済額が年収に占める割合の25%」なので、ご自身の年収をもとに借り入れできる金額の目安を計算してみましょう。
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まとめ
マイホームを買い替えるタイミングは「家族構成」や「職場などの環境」が変化したときなどです。
住宅ローン残債がある場合も、買い替えローンを利用することで完済前に新しい住宅ローンを組める可能性があります。
年収に応じた借入可能額の目安も確認しながら、理想的な新居を探しましょう。
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